Нюансы процедуры обращения взыскания на заложенное имущество
В ряде случаев возникает необходимость проведения процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, которое залогодатель закладывал при совершении сделки с кредитором, заемщиком или в общем говоря — залогодержателем.
Это необходимая в целом ряде случаев процедура, которая подтверждает серьезность намерений человека или юридического лица по отношению к взятым на себя финансовым обязательствам.
Но хоть подобная практика встречается в сфере кредитования и ей подобных регулярно, часто обе стороны договора довольно слабо понимают, что все это значит, и как будет происходить в случае, если это потребуется.
Существует большое количество заблуждений на этот счет, к примеру, что сотрудники банка могут в любой момент нагрянуть и забрать у своего должника какие-либо материальные ценности. На самом деле все это только слухи, в реальности же дела обстоят несколько иначе.
Рассмотрим порядок, в котором финансовая организация или какой-то другой заемщик может взыскать заложенное гражданином имущество.
Оглавление:
В каких случаях производится
Главным поводом для запуска рассматриваемого механизма расчета с кредиторами и юридическими организациями является тот факт, что должник не выполняет взятые на себя финансовые обязательства.
Попросту говоря, если человек взял кредит, осуществив при этом залог какого-то своего имущества, и не платит в установленный срок необходимые суммы денег – это является достаточным поводом для запуска механизма компенсации потерь банка за счет конфискации его имущества.
Надеяться на такой исход дела человек может только тогда, когда сумма долга не превысила 5%, а также если период просрочки составляет не более трех месяцев.
Процедура оценки
Обычно оценка имеющегося у должника имущества происходит в три следующих основных этапа:
- Финансовая организация выполняет обращение к должнику с целью его уведомления о положении дел. На момент, когда между сторонами заполнялся договор, кредитором должна была выполниться оценка рыночной стоимости заложенного гражданином имущества.
- Также банк проводит еще и так называемую залоговую стоимость имущества. Реализация данного пункта почти полностью зависит от самой кредитующей организации, так как в законодательстве составление залоговой стоимости никак не предусматривается.
- Также выполняется оценка вероятной цены, которую будет запрашивать банк при выставлении имущества на торги с целью продажи. На данном этапе заложенная изначально залоговая стоимость выравнивается в соответствии с текущим уровнем инфляции в стране.
Реализация предмета залога по договору кредита
Если гражданин не смог или не захотел выплачивать взятые на себя кредитные обязательства вовремя, то после некоторого периода неуплаты банк получает возможность попытаться взыскать предмет залога.
Выполняет он это приблизительно в таком порядке:
- Сначала должник получает информацию о своей задолженности, вариантах и сроках ее погашения.
- Если человек никак не реагирует, из банка ему приходит письмо, в котором указывается, что против него запущена процедура обращения взыскания.
- Посредством акта приема-передачи человек обязан передать банку заложенное имущество. Для этого финансовая организация назначает специальные торги и официально приглашает на них должника.
- Если торги проходят успешно, то банк берет из вырученных средств необходимую для погашения кредита сумму, остальное же отдается владельцу проданной недвижимости. Если ее реализация не состоялась на торгах, то банк может приобрести имущество сам в течении ближайших десяти дней.
- Если банк не желает приобретать имущество, то процедура торгов проводится повторно. После этого для банка покупка будет на 25% дешевле. Если он и в этот раз отказался ее совершить, то процедура залога просто прекращается.
Внесудебная реализация залогового имущества
Когда человек подписывает договор с банком, в котором отдельным пунктом указывается, что все потенциальные споры между сторонами будут решаться без привлечения суда, то здесь может быть реализован внесудебный вариант разбирательства.
Здесь банк вправе вести себя так, как посчитает нужным, поэтому допускать таких ситуаций совсем не рекомендуется.
Внесудебное разбирательство может принести должнику больше неприятностей, нежели судебное, хотя здесь все зависит от самой кредитной организации.
Закон гласит о том, что если у должника среди имущества есть только жилплощадь, являющаяся единственным жильем, то отбирать ее банк не имеет права. Но даже здесь нужно быть аккуратным – реализация такого жилья также может стать реальностью, если соглашение с банком гласит о том, что споры будут регулироваться между сторонами вне суда.
Некоторые возможные проблемы
Если гражданин попадет в ситуацию, когда ему придется «поделиться» свои имуществом с банком, то он должен знать о некоторых проблемах, которые могут при этом возникнуть, и по возможности устранить или уменьшить их действие.
Вот основные из них:
- При оценке имущества скорее всего возникнут конфликты между сторонами договора, так как банк будет стремиться выполнить сделку побыстрее.
- Недвижимое или другое имущество должно быть продано на торгах. Организаторы этого действа могут взять около 3% стоимости реализуемого имущества.
- Если на то есть серьезные причины, суд может перенести продажу имущества гражданина на один год.
- Банк обязан предупредить человека о решении продать его имущество за 10 дней и не позже.
- Если ситуация решается без суда, стоимость имущества не может быть меньше 80% от указанной в оценочном акте.
- Если кредитующая организация отказывается покупать имущество, залоговый договор считается более недействительным.
Заключение
В качестве заключения стоит отметить, что идя на сделку такого плана с банком или какой-либо другой подобной организацией, нужно быть очень внимательным.
Следует тщательно читать договор, а также все дополнения с комментариями к нему. Только так можно обезопасить себя и вытребовать в случае необходимости более выгодные условия решения конфликта.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет нюансы обращения взыскания на заложенное имущество:
Добавить комментарий