Как взять займ с плохой кредитной историей и просрочками
Если возникает вопрос «Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками», значит, скорее всего ситуация критическая, и деньги нужны срочно.
Конечно, правильнее всего не допускать ухудшения своей кредитной истории (КИ), но если так случилось, стоит помнить о том, как можно исправить положение.
Оглавление:
Можно ли получить
Сама по себе КИ – это полный список займов, которые клиент брал в банках, а также его «поведение» при погашении долга.
Своевременно ли производилась оплата, были ли просрочки или неполное внесение сумм, как соблюдались условия договора.
Наличие нарушений негативно влияет на кредитную историю заемщика. Видя, что человек регулярно нарушает сроки выплат, банк может впоследствии отказать ему в выдаче очередного кредита или предложить невыгодные условия, например, более высокий процент.
Это происходит из-за стремления организации обезопасить себя от возможных срывов. Иными словами, получить кредит с плохой КИ возможно, но условия выдачи вряд ли понравятся клиенту.
Способы получения
Существует несколько способов получить кредит, но все они имеют ряд особенностей.
Чаще всего банки не готовы будут доверить плохо показавшему себя заемщику большую сумму без каких-либо гарантий ее возврата, например, без поручителя или залога. Небольшие суммы также могут оказаться обременены высокими процентами или сжатыми сроками.
Одним из вариантов может стать обращение в малоизвестный банк, который в борьбе за клиента может предоставить определенные льготы.
Но стоит помнить, что такие организации зачастую имеют свои особенности работы, в том числе небольшое количество вариантов кредитования, а также находятся в зоне риска банкротства.
Предоставить залог
Одним из вариантов получения кредита при плохой истории является предоставление залога.
Это может быть:
- квартира или иная недвижимость;
- автомобиль;
- ценные бумаги или металл;
- украшения и предметы роскоши;
- бытовая техника.
Иными словами, принимаются любые достаточно ценные вещи, которые при возникновении проблем можно продать и выручить нужную сумму.
Стоит помнить, что квартиры и автомобили в качестве залога принимают многие банки, а вот с более «мелкими» вещами, например, драгоценностями, могут возникнуть трудности.
Кроме того, под достаточно дорогой залог можно получить большую сумму (например, ипотеку выдают под залог недвижимости), а потому, если необходимо всего несколько тысяч рублей, стоит выбрать другой вариант их получения.
Получить микрозайм
Его предоставляют микрофинансовые организации (МФО), которые легко найти в интернете.
Микрозайм имеет ряд отличий от привычного кредита:
- Его проще получить: потребуется только паспорт. Никаких залогов, справок о доходе и т.д.
- Занять деньги можно в течение часа, при этом ехать куда-то не нужно: большинство организаций работают через интернет и переводят деньги на карту.
- В некоторых фирмах можно получить деньги даже ночью.
- Микрозаймы обычно выдаются на короткий срок (несколько недель или даже дней). Изредка фирма может предложить постоянному клиенту заем на год, но не больше.
- Процентная ставка будет намного выше, чем у банков, а выданная сумма не превышает 30-50 тысяч рублей. Это связано с особенностью работы МФО: выдавая деньги практически без проверки клиента (навести справки за 10-15 минут едва ли возможно). Чтобы обезопасить себя, организации выдают только небольшие суммы на короткий срок и под большие проценты. Чаще всего проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1-2%. И хотя кажется, что это немного, за месяц может накопиться приличная сумма.
Обратиться к брокерам
Компании-брокеры являются посредниками между гражданином, желающим получить кредит, и банком, готовым его предоставить.
В их обязанности входит помощь в получении займа лицам, имеющим задолженности перед банками или иные проблемы.
Они ищут наиболее подходящие варианты, учитывая нюансы ситуации, и проводят переговоры с финансовой организацией. Это минимизирует возможность получить отрицательный ответ на обращение.
При этом нет никакой гарантии, что после проработки вариантов банк выдаст деньги. Если клиент дал неверные сведения о себе, внезапно потерял работу или банк ошибся при проверках, может последовать отказ в выдаче. Но оплатить услуги брокера все-таки придется.
Важно помнить, что услуги брокеров не бесплатны: чем более ужасна ситуация с кредитом у клиента, тем больше будет цена.
Случается, что услуги брокеров оказываются дороже, чем сумма займа. Обычно оплата взимается с полученного клиентом кредита, то есть, получив на руки деньги, он отдает часть на погашение долга перед брокерами, выплачивая после кредит и за нее тоже.
Кредитная карта
Это один из самых простых вариантов получить деньги от банка.
Значительным минусом является только размер: без особых проверок банки могут предложить только минимальную сумму (обычно это 10-20 тысяч рублей).
Но оформить такую карту просто: зачастую достаточно предоставить паспорт и заявление. Заполнить заявку можно на сайте и узнать, получится ли получить карту.
В отличие от получения денег в МФО, клиент будет выплачивать меньший процент за пользование, а также сможет пользоваться картой и дальше.
Как исправить КИ
Сделать это вполне реально, если проблемы возникли из-за прошлых просрочек по платежам или других мелких нарушений.
Для этого необходимо доказать, что клиент готов «исправиться» и вовремя вносить платежи.
Сделать это можно, взяв небольшой кредит в банке или МФО и, выплачивая его в срок, избегая любых проблем. При наличии неоплаченного кредита стоит обратиться для его реструктуризации и погашения.
Еще одним вариантом может стать покупка товара в кредит. Поскольку кредит чаще всего оформляется магазином, его бывает проще получить, чем при обращении в банк: короткая проверка не позволит проанализировать всю историю покупателя. Еще одним плюсом такого варианта является то, что проверку заявки осуществляет машина, а не живой человек.
Если проблема произошла из-за ошибки самого банка (например, из-за сбоя данные о внесении платежа не поступили вовремя), клиенту необходимо написать заявление и попросить разобраться и внести изменения. Также, если просрочка произошла по уважительной причине (долгая болезнь, безработица), необходимо обратиться в БКИ (бюро кредитных историй), принести туда доказательства невозможности гасить долг вовремя и попросить внести изменения в указанную там информацию. Это поможет доказать благонадежность.
На исправление кредитной истории может потребоваться не один год, но каждый платеж играет большую роль. Все данные о платежах и поведении должника копятся в БКИ, и новые кредиторы могут видеть, стоит ли доверять обратившемуся к ним человеку.
Можно ли получить в банке
Безотказных банков не существует, но некоторые из них готовы сотрудничать с «проблемными» клиентами и дать им еще один шанс.
В число таких организаций входят:
- «Ренессанс Кредит».
- «Ситибанк».
- «Хоум Кредит Банк».
- «Тинькофф Банк».
- «Русский стандарт».
Это наиболее известные банки, дающие деньги людям с текущими просрочками. Своевременно выполняя свои обязательства, можно рассчитывать на внесение в КИ положительных записей. Кроме того, клиент может рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с выбранной организацией на более выгодных условиях.
Также у «Совкомбанка» есть программа «Кредитный доктор», благодаря которой клиент может улучшить свои данные в БКИ. Сама программа состоит из нескольких этапов, по которым, беря и вовремя внося проценты, клиент может перекрыть прошлые просрочки и в итоге получает шанс на оформление очередного кредита.
Однако отзывы о программе в основном негативные: многие клиенты, не поняв суть программы, отказываются выплачивать кредит за деньги, которых даже не видели. Вторым негативным моментом является фактическое отсутствие улучшений КИ: первый кредит слишком мал, чтобы перекрыть большую задолженность, а брать следующий многие отказываются.
Получить кредит с плохой кредитной историей возможно, но это будет сложнее и на менее выгодных условиях, чем обычно. Однако любые шаги в сторону улучшения ситуации будут встречены доброжелательно: чем дольше клиент вовремя и в полном объеме выплачивает взятый заем, тем сильнее улучшается его ситуация.
При этом желательно не гасить взятую ссуду досрочно: обычно банки проверяют последние 9 месяцев платежей. Если в этот срок взносы поступали исправно, велика вероятность положительного ответа.
Предлагаем Вашему вниманию видео, в котором пользователь дает реальные советы по поводу того, как получить кредит с плохой кредитной историей:
Добавить комментарий