Ипотека или кредит — что лучше в 2018 году?

загрузка...

Что лучше — ипотека или кредит? Сегодня мы будем разбираться в этих понятиях, рассмотрим различия в требованиях, условиях, величине процентной ставке, плюсы и минусы данных способов кредитования.

Каждому россиянину известно, что кредитные деньги можно получить в России различными способами. И если есть намерение улучшить свои условия и приобрести новую квартиру, то можно воспользоваться не только ипотекой.

Итак, пришло время поговорить про отличия и узнать наиболее выгодные условия.

Оглавление:

Основные понятия

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Конечно, это близкие понятия, ведь ипотека фактически — это один из видов кредита. Скорее вопрос состоит в том, каковы плюсы и минусы этого вида кредитования по сравнению с другими. Для того, чтобы разобраться в этом, рассмотрим, как обычно происходит выдача и возвращение займов.

Выдача и возврат

Понятно, что выдавая деньги в долг, кредитные учреждения благотворительностью не занимаются, а рассчитывают на получение прибыли.

Даже в тех случаях, когда речь идёт о разного рода льготных займах, банки не работают себе в убыток, получая компенсационные выплаты от государства.

Поэтому главным вопросом является обеспечение возврата денег вместе с положенными по договору процентами.

Несмотря на то, что это кажется чем-то простым и понятным, на самом деле некоторые заёмщики вовсе не стремятся возвращать долги. И это не только те, кто попал в неблагоприятную жизненную ситуацию. Существуют и такие, кто берёт деньги, не особенно задумываясь о том, как он будет их возвращать.

Банки ведут интенсивную работу, оценивая финансовую надёжность получателей кредитов. Кроме этого, применяются разнообразные способы, которые обеспечивают отдачу займа или повышают вероятность отдачи кредита вовремя и в полном размере.

Самым известным вариантом такого рода является предоставление залога. В этом случае при неуплате он будет продан, и вырученные деньги будут потрачены на компенсацию потерь от невозвращённого займа. Обычно этот способ действует безотказно, особенно в тех случаях, когда банк внимательно относится к оценке стоимости такого залога.

Например, если речь идёт о приобретении загородного частного дома, то его цену определить трудно. Так обстоят дела потому, что нужно учесть много различных существенных факторов, одним из которых являются перспективы дальнейшего развития данной местности.

Залог

Перейдём непосредственно к сравнению. Залог есть далеко не у каждого потенциального заёмщика.

Что ему делать, если он лишён такой возможности? При ипотеке такая ситуация исключена.

Залогом является приобретаемая квартира.

Даже если у получателя нет ничего ценного, он банку может предоставить залог и взять кредит на приемлемых условиях.

Особенности

Конечно, сфера применения ипотеки ограничена: таким способом нельзя получить финансирование для создания своего бизнеса.

С другой стороны, сроки возврата могут быть очень длительными, растянутыми на десятки лет.

Приведём кратко особенности ипотеки по сравнению с другими видами кредитов:

  1. Наличие залога.
  2. Более низкие требования по доходам, которые получает семья.
  3. Требуется гораздо большее количество документов при проведении оформления.
  4. При ипотеке обычным является требование по оформлению страхования жизни. Это необходимо для того, чтобы обеспечить полный возврат займа спустя длительный многолетний период времени.
  5. Если брать потребительский кредит, то у него период возврата меньше, ставки выше.

Надо заметить, что возможно совместное использование кредита и ипотеки. Это будет лучше в той ситуации, когда другой кредит берётся для оплаты начального взноса по ипотеке. В таком случае придётся отдавать два кредита. С другой стороны, это позволит приобрести более качественное жильё тогда, когда у заёмщика не было денег на начальный взнос по ипотеке.

Сравнение требований банков


Считается, что у надёжного заёмщика на выплаты банков не должно уходить больше 30% от дохода семьи.

Банки перед выдачей займа изучают финансовые возможности семьи на основе предоставленных документов. И если данное правило не будет выполняться, выдача кредита под вопросом.

Однако, поскольку при ипотеке ставка намного меньше по сравнению с потребительским кредитом, то и шансов пройти такую проверку будет гораздо больше.

Стоит учесть: при ипотеке накладывается обременение на приобретаемое жильё. В случае покупки с использованием потребительского кредита такие ограничения отсутствуют.

При предоставлении обычного кредита проверка будет устроена именно получателю займа, но не для недвижимости. При ипотечном займе проверяться будет и то и другое.

Сравнение процентных ставок




Сравнение ставок показывает, что ипотечная ставка обычно примерно в два раза более выгодная, чем при потребительском займе.

Если последний брать в валюте, то ставка уменьшится, однако курс может стать нестабильным, и в итоге это может привести к финансовым потерям для заёмщика.

Обычно ипотечные ставки не превышают 15%. Часто они составляют 12-13%. В то же время потребительский кредит не бывает ниже 15%, а в некоторых случаях ставка может достигать 22%.

Несмотря на сказанное, будет полезно обратить внимание на величину переплаты при возвращении займа. Для потребительского кредита она не превышает половины основной суммы долга, а вот при ипотеке — это 100% или более. В последнем случае это объясняется существенно более длительными сроками возврата.

Сравнение дополнительных расходов

При ипотечной сделке обязательной является оценка стоимости недвижимости профессиональными оценщиками, а это довольно дорогая процедура.

Кроме того, за счёт получателя кредита осуществляется страхование квартиры для того, чтобы гарантировать банку, что она не потеряет стоимость на протяжения срока выплаты ипотеки.

Всех этих дополнительных расходов при кредите нет.

Сравнение условий

По потребительскому кредиту срок гораздо меньше.

Обычно он не может превышать пяти лет, а ипотека может быть выдана на тридцать лет или даже на больший срок.

Предоставляемая сумма обычно находится в пределах от полмиллиона до двух миллионов. А при ипотечном займе стоимость жилья может быть гораздо больше.

Заключение

Конечно, в жизни могут быть разные ситуации. Однако, использование ипотеки может оказаться более выгодным, чем использование других видов кредитов в тех случаях, когда есть намерение приобрести квартиру.

Предлагаем вашему вниманию видео, в котором разъясняется, что лучше ипотека или кредит:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

загрузка...

БЕСПЛАТНАЯ консультация юриста

+7 (499) 703-15-47 (МСК) +7 (812) 309-50-34 (СПб)

Звонки бесплатны!
Работаем без выходных 24/7
Вы из другого региона?

Задайте вопрос онлайн →
Adblock detector